Qu'est ce qu'un système financier décentralisé ?

Qu'est-ce que le DEFI ? puis-je l'utiliser pour gagner des intérêts sur mes avoirs en crypto-monnaie ? est-ce que risqué ? Et cela changera-t-il vraiment l'avenir de finance telle que nous la connaissons ? Eh bien, restez sur moi je t’expliqué tous.

Le sujet d'aujourd’hui est la finance décentralisée ou DEFI en abrégé. Si vous lisez nos articles précédents, vous savez déjà que le bitcoin est une forme de monnaie qui n'est contrôlé par aucune banque centrale ou gouvernement, il peut être transféré à n'importe qui de n'importe où dans le monde, sans avoir besoin d'une banque ou d'une institution financière.

Bitcoin est de l'argent décentralisé, et si vous débutez vous voudrez peut-être visionner notre article Ce qu'il faut savoir avant d'investir en crypto ?

Qu'est ce qu'un système financier ?

Cependant, le transfert d'argent n'est que le premier des nombreux éléments constitutifs d'un système financier. Outre l'envoi d'argent les uns aux autres, il existe une variété de service que nous utilisons aujourd'hui.

Par exemple, les prêts, les plans d'épargne, les assurances et les marchés boursiers sont tous des services qui sont construits autour de l'argent et qui créent notre système financier.

Aujourd’hui, notre système financier et tous ses services sont complétement centralisés. Les banques, les marchés boursiers, les compagnies d'assurance et les autres institutions financières ont tous un responsable, qui s'agisse d'une entreprise ou d'une personne, qui contrôle et offre ces services ce système financier centralisé ou CEFI en agrégé, a ses risques : mauvaise gestion, fraude et corruption pour n'en nommer que quelques-uns.

Qu'est ce qu'un système financier décentralisé ?

Mais que se passerait-il si nous pouvions décentraliser le système financier dans son ensemble de la même manière que bitcoin a décentralisé l'argent ?

La réponse c’est exactement ce qu'est DEFI.

DEFI est un terme donné aux service financiers qui n'ont pas d'autorité centrale ni de responsable en utilisant de l'argent décentralisé, comme certaines crypto-monnaie, qui peuvent également être programmées pour des activités automatisées, nous pouvons créer des échanges, des services de prêt, des compagnies d'assurance et d'autres organisations qui n'ont aucun propriétaire et ne sont contrôlées par personne confus ?

Ne vous inquiétez pas, nous allons le décomposer pour vous afin de créer un système financier décentralisé la première chose dont avons besoin est une infrastructure pour programmer et gérer des services décentralisés.

Heureusement pour nous, Ethereum fait exactement cela. Ethereum est une plate-forme le faire lui-même pour écrire des programmes décentralisés également appelés applications décentralisées ou D’Apps, donc grâce à l'utilisation d'Ethereum, nous pouvons écrire du code automatisé, également connu sous le nom de contrats intelligents, qui géré tout service financier que nous aimerons créer. De manière décentralisée cela signifie que nous déterminons les règles fonctionnement d'un certain service, et une fois que nous déployons ces règles sur le réseau Ethereum, nous n'avons plus le contrôle sur elle, elles sont immuables.

Une fois que nous avons mis en place un système comme Ethereum pour créer des applications décentralisées, nous pouvons commencer à construire notre système financier décentralisé.  

Voyons maintenant quelques-uns des éléments constitutifs qui le composent. La première chose dont tout système financier a besoin est bien sûr de l'argent. Vous pensez peut-être :  pourquoi ne pas utiliser bitcoin ou éther, qui est la devise d'ethereum ? Eh bien, quant à bitcoin, s'il est effectivement décentralisé, il n'a que des fonctionnalités programmables très basiques et n'est pas compatible avec la plate-forme ethereum. L’éther, en revanche est compatible et programmable, mais il est également très volatil.

Pourquoi on est besoins des stables coins ?

Si nous cherchons créer des services financiers fiables que les gens voudront utiliser, nous aurons besoin d'une monnaie plus stable pour fonctionner au sien de ce système. C’est là qu'interviennent les pièces stables. Les pièces stables sont des crypto-monnaies qui sont indexées sur la valeur d'un actif du monde réel, généralement une devise majeure comme le dollar américain.

Aux fins de Defi, ne voudrons utiliser un stable coin qui n'utilise pas de réserves de monnaie fiduciaire pour maintenir une cheville, car cela nécessitera une sorte d'autorité centrale. C’est là que DAI entre en jeu.

Le DAI est une crypto-monnaie décentralisée indexée sur la valeur du dollar américain, ce qui signifie qu'un DAI équivaut à un dollar américain. Contrairement à d'autres stable coins populaires dont la valeur est directement adossée à des réserves en dollars américains, DAI est adossée à des garanties cryptographiques qui peuvent être consultées publiquement sur la blockchain ethereum.

DAI est sur garanti, ce qui signifie que si vous enfermez un dépôt d'une valeur de 1 dollar en ether, vous pouvez emprunter 66 cents de DAI. Dès que vous souhaitez récupérer votre ether, remboursez simplement le DAI que vous avez emprunté et l'ETHER sera libéré.

Si vous n'avez pas d'ether à verrouiller en garantie, vous pouvez simplement acheter DAI sur un échange. Parce que le DAI est sur-garanti, même si le prix de l'Ether devient extrêmement volatil, la valeur de l'ether verrouillé soutenant le DAI en circulation restera très probablement à 100% ou plus. Essentiellement, le stable coin DAI est en fait aussi un contrat intelligent qui réside sur la plate-forme ethereum.

Cela fait de DAI un stable coin vraiment sans confiance est décentralisé qui ne peut être ni fermé ni censuré, c'est donc une forme d'argent parfaite pour d'autres services DEFI. Maintenant que notre système financier décentralisé dispose d'une monnaie décentralisée stable, il est temps de créer des services supplémentaires. Le premier cas d'utilisation dont nous parlerons est l'échange décentralisé, ou DEX en abrégé.

A quoi sert la bourse décentralisée ou le marché financier décentralisé ?

Les DEX fonctionnent selon un ensemble de règles, ou contrats intelligents, qui permettent aux utilisateurs d'acheter, de vendre ou d'échanger des crypto-monnaies. Tout comme DAI, ils résident également sur la plate-forme ethereum, ce qui signifie qu'ils fonctionnent sans autorité centrale.

Lorsque vous négociez sur un DEX il n'y a pas d'opérateur d'échange, pas d'inscription, pas de vérification d'identité et pas de frais de retrait. Au lieu de cela les contrats intelligents appliquent les règles, exécutent des transactions et gèrent les fonds en toute sécurité si nécessaire.

De plus, contrairement à un échange centralisé, il n'est souvent pas nécessaire de déposer des fonds sur un compte d'échange avant d'effectuer une transaction. Cela élimine le risque majeur de piratage d'échange qui existe pour tous les échanges centralisés.

Mais la gamme de services financiers décentralisés ne s'arrête pas là. Passons aux marchés monétaires décentralisés. Des services qui relient les emprunteurs aux préteurs.  Il existe des applications d'emprunt et de prêt basée sur Ethereum, ce qui signifie que vous pouvez prêter votre crypto et gagner des intérêts dessus. 

Alternativement vous avez peut-être besoin d'argent pour payer le loyer ou faire l'épicerie, mais les seuls fonds dont vous disposez sont les crypto-monnaies. Si tel est le cas, vous pouvez déposer votre crypto en garantie et emprunter contre elle. 

Ces plateformes connectent automatiquement les préteurs aux emprunteurs, applique les conditions des prêts et distribuer les intérêts. Le processus de gain d'intérêts sur les crypto-monnaies est devenu extrêmement populaire ces derniers temps, donnant naissance au (yield farming) un terme donné à l'effort de faire fonctionner les actifs cryptographiques tout en cherchant à générer le plus de rendements possibles.